民营经济的金融困境与融资次序

来源:网络 时间:2022-03-19

  在我国的民营企业中,融资的方式仍然以间接融资为主以直接融资为辅,先关调查数据显示,通过银行进行融资占民营企业的比例较大,而股票、债券等占民营经济的比例较小,产生这一现象的主要原因是股票市场的限制因素较多,民营资本由于经济体制的限制难以进入股票市场,因而融资难是目前民营企业在发展过程中面临的重要问题,如果不加以解决,将严重阻碍民营企业的发展。

  1 民营企业融资的现状

  改革开放30多年来,民营经济克服了缺少“土壤”和“养分”等劣势,已成为国民经济的不可或缺的一部分,同时是国民经济中最为活跃的经济增长点。民营企业的发展与我国取得的经济成就密不可分,而且民营经济在对外贸易中,也展示了不俗的“战绩”,三十年来,我国约50%以上的出口交货值是由民营企业创造的。民营企业在面临着广阔的发展机遇的同时,也面临着由于企业制度不完善,信心不对称,体制不健全,渠道不畅通等诸多发展过程中的问题,银行在企业融资中起着重要的原因,但是由于种种原因,企业从银行贷款之难,令企业望而却步。

  2 民营经济融资困境产生的主要原因

  2.1 商业银行的所有制以及不同行业待遇不同

  商业银行在为民营企业提供贷款时,对不同类型的企业采取不同的放贷政策,虽然国家在政策上已经做出了相应调整,但还是倾向于国有企业,对民营企业在融资的政策上仍有一定的限制,但是通过调整,民营企业可以通过国有银行申请一定数额的贷款,由于贷款数额有限仍然不能满足企业在发展过程中的资金需求,而且贷款的成本较高,对于一些资金不是很雄厚的企业来说,向银行贷款存在着一定的危险,如果发展的过程中出现了问题,就会使得企业遭受到债务危机,难以在进行发展,近而面临倒闭的局面,这也是商业银行在政策上不倾斜于民营企业的原因。

  2.2 不具备完善的担保体系

  企业向银行申请贷款需要进行抵押,而民营企业的规模一般很小,资产也不是十分雄厚,银行在为其进行贷款的过程中也考虑到了这一点,因为如果经营不善就会导致企业倒闭,没有合适的抵押物,使得银行的利益得不到保障,所以在严格的放贷制度的限制下,如果没有合适的抵押物,民营企业是不能够实现融资的。

  2.3 银行惜贷

  由于银行的的首要原则是盈利性,提高盈利水平,必须保证借贷的安全性,而对于企业来说,由于各种各样的原因,企业的财务风险较高,而银行对其报表审核,却难以通过其资产进行放贷,银行为了防范风险,不能将贷款贷给民营企业,而且在同样的情况下,借给国有企业却没有这样的顾虑,由于国家经济政策的变化,在遇到紧缩的货币政策的时候,各家银行都在缩紧银根,在此期间,企业更难贷到资金。

  3 加强民营经济融资秩序的对策

  3.1 改善银行所获得的民营企业信息的精确性和全面性

  民营企业在向银行申请贷款的过程中,需要出具一份由工商部门提供的有效数据,这些数据是民营企业经营情况的反应,主要是企业的发展情况和资金的运转情况,还有未来的发展前景等,然后再出具一份有税负部门提供的缴税凭证,让银行知晓企业在发展的过程中没有出现过偷税漏税的现象,这是对企业信誉度的重要考量,最后银行通过这些数据信息进行考核,估量出企业的为了发展前景及偿还能力,然后银行再根据企业的实际需要进行放贷活动。

  3.2 民营企业关注信誉的树立,缩减机会主义

  银行对企业进行融资,首先要看的就是企业的实力,另一个重要的方面就是企业的信誉。所以一个民营企业要想实现融资问题,就必须要树立良好的信誉,通过信誉的树立提升企业的综合实力,不断完善企业内部的制度建设,对一些不正当的行为要加以惩处,使得企业走向良性的发展道路,定期对企业内部的财务信息进行清查,防止出现偷税漏税的现象,通过信誉的树立来实现企业的融资,更好地促进企业的发展实现良性循环。

  3.3 增加资本市场直接融资途径

  民营企业可以通过以下几个途径开拓资本市场融资:

  (1)加强股票市场融资力度

  近几年我国的债券市场发展的十分迅速,因此国家必须采取相应的措施加以控制,对于一些准入性政策应予以适当的调整,使得民营企业可以通过多种途径解决融资问题,在股票市场上要把民营企业和国有企业同等对待,也促使他们朝着上市企业的方向发展,对于一些发展前景比较差的企业,可以通过实力强的企业进行合并收购,这样既可以实现对小企业的发展,又可以增强大企业的实力。

  (2)执行创业板融资对策

  近年来创业板的而出现,使得很多中小企业有了发展的空间,相比于股票市场的主板来说,创业板对上市企业的要求放宽了政策,对企业的盈利条件没有限制,只要通过了国家的审核就都可以在创业板上市,这样一来,就给很多民营企业的发展提供了广阔的空间,可以通过上市融资使企业获得发展的资金,所以国家要继续发展创业板的优势作用,不断优化创业板的上市环境,为民营企业的发展提供更广阔的空间。

  3.4 完善我国民营中小企业信用担保制度,建立抵押品处理渠道

  按照国外的优秀企业的成功经验,担保公司一般情况下能够被划分为三种类型:成立我国中小企业贷款担保基金,通常要依靠财政资金和向社会发布债券,另外,也能够吸引中小企业出资以及社会捐资成立以政府为主,经过地方财政金融机构和民营企业共同出资建立的担保企业;由主管部门挂帅建立会员制的帮扶型担保机构,民营中小企业按照个人的发展需要,可以通过开户银行协助运作。

  3.5 大力发展地方性金融机构

  地方性金融机构是指由地方政府、经济组织和居民个人出资组成的地方(区域)性商业银行、信用社、信托、租赁、典当等多种金融组织的总称。只要符合《商业银行法》规定标准,无论其所有制性质如何,只要经过央行机关批准,工商部门注册就可以开设地方性金融机构。并强化监督、鼓励竞争,形成规范的地方金融机构优胜劣汰的进入和退出机制。以聚集更多闲散资金,支持地方民营企业的发展。

  结束语

  民营企业的融资难问题是新的时代下民营企业面临的重要问题,要想促进民营企业的发展,就要对这一问题加以解决,尽管我国已经出台了一些政策,放宽了对民营企业的融资限制,但是相比国有企业而言,民营企业的准入原则仍然很多,国家还要不断地予以政策的支持,企业也要加快发展的步伐,两方面双管齐下才能解决民营企业的融资问题,更好地促进民营企业的发展。

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